Opter pour le regroupement de crédit est une excellente alternative pour éviter le surendettement. Faisons le point sur les solutions de rachat de crédit disponibles pour rembourser vos dettes. Découvrez aussi les étapes à franchir pour mieux réorganiser vos emprunts. Retrouvez plus de détails sur l’organisation des dettes et bien d’autres sujets en visitant ce site que nous recommandons.
Quelles sont les solutions de rachat de crédit en cas de surendettement pour réorganiser vos dettes ?
Le rachat de crédit ou regroupement de prêt consiste à regrouper un certain nombre d’emprunts pour payer une mensualité unique. Cette démarche permet de simplifier le remboursement de vos dettes bancaires et elle se révèle pratique en cas de surendettement. Vous retrouverez deux grands types de regroupement de crédits :
- Rachat de crédit immobilier ;
- Regroupement de prêt à la consommation.
Le rachat de crédit immobilier
Cette solution de rachat de crédit concerne les prêts pour l’acquisition d’un bien immobilier. Elle permet de rembourser un seul crédit auprès de la banque qui vous a accordé un emprunt. Son délai d’obtention est de 10 jours maximum et elle dure jusqu’à 25 ans. La durée est négociable avec le banquier. Avec ce regroupement de crédits, vous avez droit à un nouveau prêt immobilier qui vise à rembourser tous les crédits en cours. Durant le rachat, vous détenez la possibilité de négocier plusieurs conditions :
- Taux de crédit immobilier ;
- Durée de remboursement unique ;
- Nouvelle mensualité.
L’avantage de recourir à ce rachat de crédit en cas de surendettement est que vous retrouvez un meilleur équilibre financier. Vous bénéficiez en même temps d’une diminution du taux d’endettement. Cela vous permet déjà d’envisager de nouveaux projets.
Le rachat de crédit à la consommation
Le rachat de prêt à la consommation concerne les prêts pour l’achat de biens de consommation. Il englobe toutes sortes de prêts, dont les suivants :
- Auto ;
- Personnel ;
- Étudiant ;
- Travaux ;
- Micro-crédit…
Le délai d’obtention est de 8 à 15 jours et la durée s’étend entre 3 mois à 7 ans, voire plus. Cela dépend de l’organisme de rachat que vous sollicitez. Le montant est en général compris entre 200 et 75 000 euros, mais certains excèdent cette somme.
Avec ce rachat de crédit en cas de surendettement, vous regroupez plusieurs prêts en un seul. Il rachète la totalité de votre dette pour la transformer en un seul prêt. Les mensualités et les taux d’intérêt deviennent moins lourds et votre reste à vivre augmente de façon considérable.
Rachat de crédit en cas de surendettement : les différentes étapes
Lorsque vous vous retrouvez dans une situation de surendettement, optez pour le rachat de crédit. Commencez par constituer votre dossier de rachat de crédit avec certains documents, dont :
- Apport personnel, hypothèque ou garantie bancaire ;
- Détail de vos sources de revenu et de votre patrimoine immobilier ;
- Analyse des charges (non récurrentes et récurrentes) ;
- Niveau d’endettement avant le rachat de crédit ;
- Situation professionnelle…
Une fois que vous avez rassemblé toutes les pièces justificatives nécessaires, passez aux étapes suivantes :
- Effectuez une demande de rachat de crédit, soit par vous-même, soit avec l’aide d’un courtier ;
- Réalisez une simulation afin d’étudier la faisabilité de votre regroupement de crédits ;
- Faites valider votre dossier par un organisme de rachat de prêts et recevez une offre par courrier ;
- L’organisme de rachat solde vos crédits et votre première échéance sera prélevée le mois suivant.
